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我が家の総資産残高公開「2021年12月末」

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こんにちは。ぴぐみです

 

 

年度が変わったので昨年度の資産残高や1年間の収支、受け取った優待品などのまとめ記事を立て続けに更新します。

 

今回は2021年12月の総資産残高や内訳のまとめです。

 

昨年まではリスク資産のみの公開でしたが、今年から腹をくくり総資産の公開をします。

 

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2021年12月末のリスク資産残高

 

2021年12月末のリスク資産残高は¥23,358,614-となりました。

 

  夫口座 長女口座 長男口座 楽天証券 ネオモバ・FX DMM株・FX 401Kリスク 合計
2021/1/31 ¥3,627,911 ¥6,581,210 ¥6,791,318 ¥500 ¥500,000 ¥0 ¥533,414 ¥18,034,353
2021/2/28 ¥3,434,851 ¥6,620,242 ¥6,959,438 ¥493 ¥500,363 ¥0 ¥555,966 ¥18,071,353
2021/3/31 ¥3,644,621 ¥6,838,746 ¥7,274,574 ¥1,085 ¥508,295 ¥0 ¥697,691 ¥18,965,012
2021/4/30 ¥3,633,991 ¥6,785,732 ¥7,084,730 ¥1,621 ¥508,106 ¥0 ¥767,593 ¥18,781,773
2021/5/31 ¥3,134,569 ¥6,857,643 ¥7,078,054 ¥2,148 ¥515,395 ¥510,308 ¥835,329 ¥18,933,446
2021/6/30 ¥3,667,638 ¥6,915,415 ¥7,120,770 ¥2,722 ¥423,817 ¥509,123 ¥909,194 ¥19,548,679
2021/7/31 ¥3,623,630 ¥6,860,895 ¥7,013,102 ¥3,282 ¥401,326 ¥482,885 ¥973,546 ¥19,358,666
2021/8/31 ¥3,617,553 ¥6,912,586 ¥7,183,848 ¥3,873 ¥660,287 ¥736,043 ¥1,049,240 ¥20,163,430
2021/9/30 ¥4,241,933 ¥6,988,236 ¥7,139,616 ¥4,314 ¥961,637 ¥728,707 ¥1,082,730 ¥21,147,173
2021/10/31 ¥4,300,332 ¥6,990,847 ¥7,053,860 ¥5,171 ¥1,038,062 ¥897,133 ¥1,205,751 ¥21,491,156
2021/11/30 ¥4,463,764 ¥6,739,338 ¥6,968,721 ¥5,676 ¥637,094 ¥908,504 ¥1,224,523 ¥20,947,620
2021/12/31 ¥5,277,286 ¥7,824,765 ¥7,119,883 ¥6,517 ¥646,096 ¥1,127,533 ¥1,356,534 ¥23,358,614

 

昨年から無リスク資産をリスク資産にシフトしているので、投資で増えたのは確定拠出型年金(401K)のリスク資産部分くらいです。

 

後は口座に入金した金額がそのまま増えている感じです。

 

ネオモバとDMMではFX取引をしているので、資金移動や代用有価証券の為に金額の変動が激しいです。

 

pigkakei.hateblo.jp

 

リスク資産と無リスク資産の割合

 

リスク資産へシフトの方針転換により、ぴぐみ家の2021年12月末の資産合計は以下のようになりました👇

 

リスク 無リスク 合計
¥23,358,614 ¥26,678,401 ¥50,037,015

 

 

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あと160万円ほどシフトすると5:5になります。

 

無リスク資産の内訳は..

 

  1. 銀行普通預金
  2. ネット銀行普通・定期預金
  3. 定額貯金(教育資金用)
  4. 確定拠出型年金元本保証商品

 

この他に夫の貯蓄性の生命保険があり払い込みは来年で終わりですが、それは資産に含めていません。

 

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最後の④は夫の企業型確定拠出型年金の元本保証商品部分です。

 

pigkakei.hateblo.jp

 

ぴぐみ家では無リスク資産の大半が上記の401Kの元本保証商品となっています。

これは定年時に受け取る退職金に相当します。

 

リスク資産の内訳

 

ぴぐみ家の口座4名義分のリスク資産(¥23,358,614)の内訳です。

 

FXの代用有価証券を利用しているので計算がしにくいのでザックリですが、大体リスク資産のうち8割以上が国内個別株です。

 

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インデックス投資家・米国株投資家の方からすればドン引きなポートフォリオだと思います(^^;)

 

口座に入っている買い付け余力は8%です。

 

2021年の初めは約50%の余力があったので、昨年は積極的すぎるほど買っている💧

 

投資信託は昨年から以下の積立を始めました👇

  1. SBI・V・米国高配当株式インデックス・ファンド
  2. SBI・V・S&P500インデックス・ファンド

 

ぴぐみは投資信託は保有していても10%~20%くらい値上がりしたらすぐに売却をしてしまうんです(^^;)

 

今度こそは頑張って保有を続けようと思います。

 

まとめ「準富裕層とアッパーマス層」

 

2021年12月の資産残高をまとめてみました。

 

総資産残高が5000万円を超えると、「準富裕層」というカテゴリーになるのですが、ぴぐみ家には残念ながら住宅ローンがあるので「アッパーマス層」止まりです。

 

これ、マンションの価値とか関係ないのですかね?

 

頻繁に郵便受けに入る近隣マンションの売値価格は、今抱えている住宅ローン残高の3.5倍くらいの価格なんです(^^;)

 

だから、万が一売却する事態が起こっても余裕でペイできるのですが..

一生売るつもりはないけど💧

 

住宅ローンが0になって始めて資産になるのでしょうから仕方がないですね。

 

 

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貯蓄性保険を含めても「準富裕層」への道のりは遠い..

 

 

pigkakei.hateblo.jp

 

また、3人の子供の高校卒業後の教育用資金も長女の大学受験を皮切りに、末っ子が社会人になる年までグングンと減っていきます。

 

だから方針転換をしてリスク資産割合を高めて、配当収入を増やす算段なのですが上手く行くかはわかりません(;'∀')

 

次回は2021年度に受けとった優待品のまとめ記事を更新します。

 

 

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